当前银行信息化建设的模式，从网络基础设施、业务系统到管理信息系统，都在围绕着“大集中”这条主线前进。国内各家银行信息化建设的进程不尽相同,但是都在沿着“大集中”的主线发展。大型商业银行因为分支机构多，一般都分为几个步骤来进行；中小银行网点少、起点高，集中起来则相对简单。金融科技创新是一切创新的前提和基础。利用网络技术进一步提高金融产品的高科技含量，延伸金融的服务触角，是提高银行核心竞争力的关键。
市场结构
1、网络基础平台
从2000年下半年开始，我国银行网络建设的特点就已不再是单纯对系统规模的追求，而转变为对现有网络进行升级改造。银行数据大集中是大势所趋，但在实施数据集中之前，首先要完成数据集中所必需的网络基础建设。国内银行的大型主机很多都是基于IBM SNA网络体系结构的，必须要使主机、服务器、SNA终端能互联互通，这是在数据集中这种环境下网络互联首先要解决的问题。另外，在数据大集中的处理及管理方式下，银行信息系统的建设对网络的可靠性、安全性、使用效率、扩展性等方面都比使用分布式模式的时候有了更高的要求，也迫使银行必须对现有的网络平台进行优化、改造。
2、新一代综合业务系统
新一代综合业务系统最大的特点就是业务处理的综合性，它打破了原有的业务流程和运行模式，以柜员制为出发点，将临柜业务和非临柜业务整合为一体，使原来条块分割的业务可以联动起来。我国国有商业银行基本上是在1999年底、2000年初开始着手综合业务系统的规划与实施。2001年，其它的银行也都开始了此类系统的建设与推广。
3、“金卡”工程
到2001年6月底，全国共有55家金融机构开办了银行卡业务，发卡总量3.3亿张，比2000年末增长18.4%（各主要发卡行发行量见图1）。各金融机构共安装自动柜员机（ATM）4.9万多台，销售终端机(POS)33.4万台。
图1：2001年主要发卡行发卡量情况（累计）
利用银行卡跨行交换网络平台，各地银行开展了各种增值业务和个人金融服务，既方便了群众，也增强了人们的用卡意识。
4、电子银行
总体来看，2000年对于中国银行业来讲可以称之为“网上银行全面启动年”。各大银行均于2000年在网络银行领域推出重大举措。2001年，国内网络银行则进入平稳发展期。目前各个银行都在对信息系统升级，完善相关服务。
5、管理信息与办公自动化系统
在管理信息系统方面，2001年应该说是数据仓库建设的一个启动年。对商业银行来说，多年积累下来的海量数据无疑是一笔宝贵的财富，迫切需要充分开发、利用。借助数据仓库技术对这些数据进行挖掘，必将是大集中之后管理信息系统的建设重点。由于各行的大集中还没有全部结束，数据集中需要的物理手段还不完备，所以数据仓库的开发与应用在最近一两年内恐怕要停留在最初级阶段。
基本特征
1、信息化建设投资
整体而言，由于大集中的启动，银行信息化在2000年的投资同比1999年增长幅度很大，几乎各大主要商业银行都上了一个台阶。2001年虽也有增长，但基本与2000年处于同一水平。中国银行业信息化在2001年投资中，工行最多，占总额的24.7%；交行在五大商业银行中列最后，占7.0%。（见图2）
图2 2001年银行业信息化投入资金份额
2、产品需求迫切程度
银行历来是IT产品采购大户，每年都有大量的IT产品需求。但是，银行对于不同设备的需求紧迫程度则不尽相同。调查显示，银行用户对UNIX服务器、网络设备、存储设备的需求最为迫切（见图3）。50%以上的银行用户将它们列为最急需的产品。网络改造是银行大集中的保障和基础，大规模的网络改造使得银行对于路由器、交换机等网络设备的需求量非常大。大集中后，海量的数据需要集中到大数据中心进行处理，也因此带动了存储设备和UNIX服务器市场。相反，由于银行的集约化经营，分支机构、营业网点的扩张已基本饱和，台式PC、终端的保有量变化已经不大，需求相对缓和。
图3 银行用户最需要的设备
3、产品关注要点
银行业务的特点要求信息系统要保障万无一失。IT产品众多特点之中，银行用户最关注的是设备的可靠与否。另外，繁多的设备和日新月异的银行信息化风潮也迫使银行对厂商的配套服务能力以及设备的可扩展性提出很高的要求。随着中国IT市场的不断成熟，厂商间的技术差距正在变小，银行用户受品牌和购买习惯的影响变小。产品只要能够满足应用需求，都可能被用户所接受（见图4）。
图4 银行用户购买产品时考虑的因素
4、应用系统需求迫切程度
调查发现，银行用户对应用系统的需求程度充分表明了“金融创新”形势下银行信息化的特点。数据仓库是银行集中后的首要任务，85.2%的银行用户将其列为最急需建设的系统（见图5）。排名比较靠前的还有金融超市、中间业务平台等，同样都是银行业务创新与科技创新结合的范例。
图5 银行用户需求最迫切的应用建设
5、集成商选择要素
国内的集成商众多，推出的解决方案也叫法不一，选择的集成商是否合适对工程成功与否至关重要。对集成商来说，评判标准很复杂，不象实际产品那样来得直接。所以，用户在选择时就要更关心方案本身以及该集成商是否有足够丰富的项目经验。在调查中我们发现，“方案是否具有优势”是用户选择集成商时最为看重的，70.5%的用户将其选为自己最在意的因素（见图6）。
图6 银行用户选择集成商重点考查因素
需求预测
1、网络设备火爆依旧
银行的集中是一个长期过程，要按部就班地建设，首先要求相对应的网络基础做为后盾才能达到。大多数银行以往分散处理模式下建设的网络不能满足集中的要求，需要进行升级改造。另一方面，银行业需要推出大量新型的业务以及相关的电子化处理，同样需要有强大的网络支撑。从2001年的情况看，各大银行都在进行网络改造，大型商业银行大都以省为单位统一进行项目规划。这种现象至少还会持续到2002年上半年，一直到银行专网普遍完成优化改造，能够基本满足新形势下的需求为止。
2、数据仓库初步启动
数据集中后，数据仓库与数据挖掘自然提上日程。利用数据仓库技术，可以使原本分散、孤立的信息相互之间建立良好的联系。由于数据仓库的功能定位还不十分明确，而且国内缺乏成功的案例。所以，虽然很多用户感到数据仓库是一个好东西，但是大多数毕竟不愿意做第一个吃螃蟹的人，2002年的银行数据仓库市场仍会处于初步启动阶段。
3、部分业务开始外包
90年代以来，世界各国银行纷纷采用外包的新策略，这样可以让银行腾出手来专注于核心业务的发展。目前，外包已经成为世界各国商业银行信息系统开发的必然选择。我国商业银行要想在竞争日益激烈的环境中生存下去，迟早也会采用外包模式。
从目前情况看，四大国有商业银行信息化程度高、技术力量雄厚，各类系统组织庞大。如果外包，需要考虑的因素众多，短期内很难协调。中小商业银行由于起步晚、规模小，在金融电子化方面投入也相对较低，外包无疑是值得尝试的途径。
4、“金融超市”方兴未艾
尽管中资银行在不断开发新的中间业务，但目前中间业务收入占我国银行业务总收入的比重还不超过10%，最低的不足1%。而且，大多数银行没有充分运用自身在信用、信息、经济和金融服务等领域的优势，使得中间业务存在隔行不到位的现象。与全能银行要求的“能在银行、保险、证券业务间高速度、低成本地交叉办理”这一目标有很大距离。由此可见，尽快建立健全“金融超市”是金融业向前迈进的一大趋势。
5、呼叫中心迅猛发展
随着网络的发展以及网上银行、网上转账等业务的发展，银行迫切需要呼叫中心来处理来自网上的各种格式的信息。而且，银行系统要真正作好客户服务和客户管理，必须集成和分析银行内部数据和外部数据，以供决策使用。国内银行数据大集中现在都已初具规模，这也为呼叫中心的应用提供了基础平台。目前，国内各大行都已经以省行为单位进行了呼叫中心的建设。我们预计，近一两年内呼叫中心会在全国各银行系统普及。
