IT投资应视具体情况而定

中国工商银行管理信息部副总经理　　陈道斌

　　商业银行面对当前自己所需的大量IT技术服务可以有多种选择策略：它们既可以选择建立自己的IT队伍和相应的基础设施，由商业银行自己的IT队伍承担本企业的全部或绝大部分IT技术服务任务：也可以选择只保留少量的间人才和最低限度的间基础设施，向外部购买所需的全部或部分IT服务。

　　大部分商业银行都会将主要精力放在提高以金融业务为主的核心竞争力上，虽然也十分重视信息技术对核心竞争力的作用，但它们毕竟不是全能的信息技术公司，不可能承担起自己业务发展中所需的所有IT服务工作。商业银行若希望完全依靠自己IT部门的技术力量解决自己的一切IT服务问题，就必须建立一支能够跟上IT技术发展步伐的强大队伍，而培养这样一支强大IT服务队伍所需的时间和投资成本是一般金融单位所无法承担的。因此，对绝大多数中小型商业银行而言，部分或全部购买外部的IT服务是最简单实用的方法，而且往往也是最明智和最经济的方法。

　　因此，目前国内金融界在IT技术服务方面采取的主要策略是：在努力发展自己IT力量的同时，外包自己的IT部门目前尚不能有效完成的那部分间服务。我们认为采用这种策略能够使商业银行处于比较主动的地位。一般情况下，可以将所有商业银行的信息技术投资策略归纳为以下四种类型：

　　第一种类型：自主技术产权型投资策略。这种类型的商业银行自己投入大量的资金，独立开发满足自己业务发展需要的各种业务处理系统。为降低这些系统的开发成本，实现技术的规模经济，它们会尽力利用自己开发出来的系统完成尽可能多的业务处理。为达到这一目的，这类商业银行采取的一个常用策略是降低每笔业务处理的价格，以吸引更多的顾客。国际上的大型商业银行，中国的工、农、中、建四大国有商业银行一般都在自己核心业务处理系统方面坚持这种信息技术投资策略。

　　第二种类型：开发、转让或共享型投资策略。采用这种信息技术投资策略的商业银行率先独立投资并开发出某种商业银行信息技术系统，然后采取恰当的市场化方法，或者将开发出的系统转让给其他金融企业使用，或者是与其他金融企业共同使用这个系统。采取这种策略的商业银行在这类系统的开发中居于领导地位，由它制定并提供某类系统的标准或业务处理手段，并通过向那些尚未建立这类专门系统的商业银行收取使用费等方式收回先期的信息技术投资，往往还能在相当长的时间里获得高额垄断利润。例如，SWIFT(全球电讯协会)系统、Visa和万事达卡交易系统的开发就是采用这种信息技术投资策略的典型范例。

　　第三种类型：规避技术型投资策略。采取这种信息技术投资策略的多数为一些中小型商业银行，它们既没有能力进行大规模信息技术投资，又没有足够的间人才对从外部购买的IT服务进行有效管理，往往将自己的业务集中于那些新技术无法渗透到的领域，从而将自己与新技术的不确定性和所需的巨额投资隔离开来。例如，在一定意义上讲，专门为富有人士提供理财服务的私人银行可以认为是采用这种信息技术投资方式的典型代表。私人银行向那些有钱的个人顾客提供广泛的私人金融服务，而这些富有的个人重视的是服务信誉和服务周到，对服务价格并不敏感，即使出现能够获得更为低廉价格的替代服务时，他们往往仍然不会改变与当前银行的关系。私人银行正是利用了这类顾客的这一特点，通过雇佣一批高水平理财专家提供超值服务来获得大量利润，并节省了高昂的信息技术投资费用。然而，从长期讲，一旦顾客开始希望获得必须通过信息技术投资才能建立起来的便捷服务时，采用这种信息技术投资策略的银行就显得非常脆弱了。

　　第四种类型：购买外部信息服务技术型投资策略。对于那些既没有实力独立投资开发所需系统，又无法与顾客建立一种紧密关系以规避信息技术影响的商业银行，它们往往从外部间公司或其他有开发能力的商业银行购买IT服务，也包括使用其他公司的信息网络。不仅绝大多数中小型商业银行都采取这种信息技术投资策略，即使是一些大银行在某些业务上也采用这种策略。例如，工商银行牡丹国际卡实际上是以佣金的方式租用了Visa和万事达国际银行卡组织的网络从而在国外实现业务交易的，工商银行的核心业务系统实际上是在租用的中国电信网络上实现业务处理的。

　　因此，对于大多数商业银行而言，并没有固定的信息技术投资策略，往往是根据自己的业务发展需要，灵活地采用以上归纳出来的某一种或几种策略。但是，不论是采取单一策略还是几种策略的组合，都需要结合商业银行自身的需要和特定信息技术市场供应情况进行综合评价，这是一个复杂的信息技术投资决策问题。

来源：《现代商业银行》2002年第9期